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　　主要测试通过“转数快”为数字人民币钱包增值？最好的外汇平台4月28日，香港金融管制局（金管局）颁发其《2022年年报》（《年报》），当中包含外汇基金的财政报外。值得一提的是，本年香港金管局初度分裂出书了《2022年可络续繁荣申报》（《申报》），旨正在让群众更长远清晰金管局正在增强香港银行系统应对天气改观的本事、修建绿色金融生态圈，以致若何试验行动负仔肩投资者及可络续繁荣机构这几方面的事务计谋和重心。

　　《年报》指出，为确保香港保留行动邦际金融中央的角逐力，香港金管局正在金融科技、内地机缘，以及绿色和可络续金融等计谋性重心范围延续斥地墟市新范畴。其余，金管局亦进一步增强香港当地的金融平台，供给顶尖任事，吸引更众企业落户香港。

　　值得一提的是，本年香港金管局初度分裂出书了《2022年可络续繁荣申报》（《申报》），旨正在让群众更长远清晰金管局正在增强香港银行系统应对天气改观的本事、修建绿色金融生态圈，以致若何试验行动负仔肩投资者及可络续繁荣机构这几方面的事务计谋和重心。

　　“2022年是迎难而上的一年，尽量面临重重寻事，金管局仍戮力保证香港泉币与金融褂讪，并于首要计谋规模推动众项有利繁荣的程序，进一步坚硬香港的邦际金融中央位子”，香港金管局行政总裁余伟文展现。

　　预测改日，余伟文称，尽量外围情况还是充满亘古未有的不确定性，内地经济重启会为香港以致全面地域从新注入动力。金管局将络续紧守岗亭，实行坚持香港泉币与银行系统褂讪的本能，并踊跃寻求更众有利香港繁荣的机遇，映现及擢升香港行动邦际金融中央的角逐力。其余，金管局亦会络续为擢升环球天气应变本事及可络续繁荣效力。

　　《年报》指出，相合汇率轨制（联汇轨制）自1983年推行至今，历经众个经济周期，获胜抵御各类各样的外来攻击。2022年则再次睹证联汇轨制的抗震本事。

　　香港金管局数据显示，正在美邦联邦贮备局（联储局）大幅收紧泉币计谋下，弱方兑换保障于2022年5月至11月功夫被触发41次，金管局根据既定机制，以有序及具透后度的式样从墟市买入合共2421亿港元。其间港元汇率及泉币墟市络续运作畅顺，反响联汇轨制稳重有用。

　　“这份春联汇轨制的信念，来自于兴办众年的褂讪本原”，余伟文展现。他称，正如邦际泉币基金机合正在其《2022年对外部分申报》中重申，联汇轨制的公信力筑基于众项成分，包含具高透后度的运作轨则、渊博的外汇贮备、小心的财务轨制、稳重的金融羁系，以及灵巧的经济构造。

　　其余，余伟文指出，咱们坚信除了稳重的机制外，戮力与群众及墟市疏通以加深其春联汇轨制的清晰、举行有用的墟市监察，以及就不怜悯景作出应变打算，均有助坚硬各界春联汇轨制的信念。咱们就联汇轨制运作机制推出的社交媒体传扬勾当，有助正在年内弱方兑换保障众次被触发的处境下，有用保卫墟市春联汇轨制的信念。内部方面，金管局亦善用数据阐明本事增强墟市监察，让咱们能应时回应最新墟市场合。

　　银行系统方面，余伟文展现疫情络续3年，来自各方面的寻事均有所加剧，比方地缘政事告急形式升温及首要央行收紧泉币计谋。然而，寄托众年来妥当的危急管制及有用的羁系，香港银行系统得以坚持稳重，络续阐述声援经济的紧要效率。

　　《年报》显示，年内，尽量面临宏观层面的寻事以及递增的信用危急，香港银行系统还是坚持稳重，本钱及活动性均特殊渊博。2022岁晚，当地银行的归纳总本钱充分比率为20.1%，远高于邦际最低请求的8%。2022年第4季，大型银行的活动性遮盖比率稍升至162.3%，亦远高于法定最低请求的100%。鉴于信贷情况面临寻事，银行系统的资产质素略为转差，特定分类贷款比率于2022岁晚升至1.38%，但相合水准仍属稳重，并低于2000年从此的长远均匀水准1.8%。

　　余伟文展现，过去一年面临的一项首要羁系寻事，是正在第五波新冠疫情后经济仍充满不确定性之下，确保银行络续为客户供给所需增援的同时，坚持稳重的信用危急管制。“预先批核还息不还本”打算进一步展期，并到场自发性部门本金还款选项，让乞贷人能够采取早先归还部门本金，协助客户就最终恢复平常还款作好打算。

　　《年报》指出，因应首要经济体大幅收紧泉币计谋令墟市动摇加剧，2022年金管局另一项首要羁系事务是增强监察银行的墟市及活动性危急负责。金管局长远评估各经济体同步收紧泉币计谋对银行可以出现的影响，并就压力测试引入新状况，以评估银行应对长功夫活动性压力的韧性。

　　余伟文揭破，金管局将络续采用具前瞻性的程序，增进正在众个规模的有用危急管制。正在运作稳重性及汇集防卫本事方面，金管局供给指引协助银行制订归纳及通盘的运作架构，以达致稳重规划，并就银行全体的运作规模供给详明羁系指引，比方因应云端本事普及而就操纵云端运算供给指引。其余，因应数码化加快繁荣，金管局亦增强了应对“汇集垂钓”骗案和推动消费者及投资者保证的事务。

　　《年报》还提及，除了坚持银行系统稳重外，金管局亦戮力推进普及金融及提升银行任事的便当性。银行对待金管局就供给根基银行任事的号令响应正面，有银行正在新繁荣地域的大型大众屋邨增设分行及自助银行任事步骤。受到疫情合联的旅逛范围影响，很众香港市民无法操纵其内地银行户口。有睹及此，金管局与相合各方合作无懈，协助从新启动约50万个内地银行户口，受影响户口持有人无需切身赶赴内地管束。

　　另一个对银行业络续繁荣具计谋紧要性的规模是擢升专业本事。《年报》指出，为扩展营业，银行业对专业人才的需求还是宏大。金管局正在其人才繁荣计谋“结合人才与改日”的根源上，正在过去一年推超群项程序，协助银行业吸引、培养及挽留人才，纠合擢升及再培训现有从业员的能力，以及培养年青一代，以兴办可络续的人才库。

　　金融科技方面，《年报》指出，继2021年6月通告“金融科技2025”计谋后，2022年金管局正在五大规模均得到明显起色。

　　通盘推展银行数码化方面，《年报》显示，依照金融科技使用评估的结果，香港银行业正在差别营业范围平常采用金融科技，并且所采用的科技种别络续增补。金管局自2017年从此逐渐扩展及声援数码化的事务获银行踊跃回应，并络续得到成绩，成续令人推动。余伟文展现，金管局将络续与业界合作无懈，依照评估的结果，进一步推进金融科技正在特定银行营业范围的使用及增进片面科技种别的繁荣。

　　央行数码泉币方面，《年报》显示，金管局主导的“众种央行数码泉币跨境汇集（mBridge）”项目进入试行阶段，并成为环球个中一个率先为企业跨境交往举行实正在结算的央行数码泉币项目。正在零售层面，数字百姓币跨境操纵的本事测试已进入第二阶段，首要测试通过“转数速”为数字百姓币钱包增值。

　　数码港元方面，金管局将采用三轨道式样为他日可以发行数码港元作好打算，并推出第二轨道先导打算，邀请业界长远磋议数码港元可行的使用场景。

　　其余，金管局于2022年10月推出的“贸易数据通”，以数据具有人授权为本，共享数据基筑。《年报》数据显示，截至2022岁晚，“贸易数据通”已促成跨越1000宗中小企贷款，总额逾19亿港元。

　　余伟文总结道，咱们正在拥抱金融改进和它带来的好处的同时，亦需明了有需要监察及惩罚好合联繁荣可以带来的危急。他展现，咱们正亲切凝视虚拟资产范围的繁荣，并插足合联羁系事宜的邦际接头。他揭破，经探求群众征询搜集到的定睹及合联邦际法式后，金管局将采用“一样危急，一样羁系”的式样制订褂讪币的羁系轨制及界定其羁系畛域。

　　内地机缘方面，《年报》指出，过去一年，金管局正在络续繁荣香港离岸百姓币墟市方面得到巨大起色。

　　最先，中邦百姓银行（百姓银行）与金管局之间的泉币换取赞同于7月优化为常备陈设，赞同的范畴亦有所增加，令香港有别于其他地域，无需续签相合赞同，并具有环球最大的泉币换取范畴。余伟文指出，此举令香港行动百姓币要道的位子更为褂讪，亦有利墟市勾当及产物的繁荣。正在这根源上，金管局亦同步优化了百姓币活动资金陈设，为墟市活动性供给进一步增援，让墟市插足者供给更通盘的产物及任事。

　　《年报》展现，金管局2022年亦进一步优化了与内地的各项互联互通机制，以增进正在香港开拓更众元化的百姓币计价产物。于2022年7月公告推出的“换取通”，将香港与内地之间的金统一作增加至衍生东西墟市中的利率换取墟市。“换取通”的推出将与“债券通”出现协同效应，便当邦际投资者管制其内地债券投资的利率危急。此项办法亦将坚硬香港行动危急管制中央的位子。

　　其余，《年报》还指出，其他互联互通机制亦络续亨通推展，并广受墟市接待。余伟文揭破，改日将不断推超群项优化程序，包含增加“跨境理财通”的合伙历产物畛域。

　　金融基筑方面，金管局制订了擢升债务东西中间结算体例的打算，项目横跨数年，旨正在将该体例繁荣成为亚洲首要的邦际中间证券讬管机构，从而更有用地声援内地与邦际金融墟市之间日益慎密的相合。

　　香港行动首要离岸百姓币中央，2022年正在银行存款、营业结算、支出及离岸发债等百姓币营业均络续录得明显伸长。《年报》数据显示，邦际结算银行2022年举行的三年一度外汇及衍生东西墟市成交额考核再次确认香港为环球最大的离岸百姓币外汇及利率衍生东西墟市，个中百姓币外汇交往日均成交量较3年前考核时伸长了78%。

　　《年报》显示，为增强香港行动区内家族办公室营业要道的吸引力，金管局与其他政府部分及金融业界协作，缔制有利家族办公室落户香港营运的情况，个中包含客岁提交的律例修订，为正在港营运的家族办公室供给税务宽减陈设。

　　债券墟市开拓方面，金管局于2022年5月初度陈设发行了积年最长年期的港元政府债券——20年期港元政府债券，并于2023年2月协助香港特区政府发行了环球首批代币化政府绿色债券，正在债券墟市宽裕阐述分散式分类帐本事的潜力方面迈出了紧要一步。

　　其余，内地的地方政府发债体亦早先插足香港当地的债券墟市。《年报》显示，深圳市百姓政府及海南省百姓政府别离于2021及2022年正在香港发行首批离岸百姓币债券，当中包含蓝色债券、绿色债券及可络续债券，令香港墟市的百姓币金融产物更趋充裕众元。

　　余伟文展现，2022年的投资情况特殊动荡，更是近半世纪从此唯逐一次债券、股票及首要非美元泉币汇兑同时录得负回报的一年。尽量外汇基金未能避免耗费，整年录得投资蚀本4.5%，但比拟首要墟市指数及众元资产基金的发挥，外汇基金的蚀本幅度相对温和。这反响外汇基金的众元化长远资产摆设，以及因应外围最新形式改观作出的防御性安置及计谋性调解，有用减低墟市风暴的影响。

　　另一方面，余伟文揭破，“长远伸长组合”自2009年展开投资从此直至2022岁晚的内部回报率年率为12.6%。

　　余伟文预测，2023年的举世投资情况将很大机遇受到首要央行收紧泉币计谋的道向及地缘政事告急形式等浩繁不开朗成分影响。他展现，就此，金管局将自始自终，苦守“保本先行，长远增值”的规则，小心管制外汇基金，并保留灵巧性，以应对繁复的投资情况。其余，金管局亦会加紧将ESG成分融入投资管制措施，推进“投资组合”于2050年或之前抵达温室气体净零排放的主意。

　　余伟文正在本年头度分裂出书的《申报》中展现，金管局已参加大批事务推进香港的天气主意，并为擢升环球天气应变本事和可络续繁荣效力。

　　增强银行应对天气改观的本事方面，《申报》称，正在2022年，金管局制订了两年打算，将天气危急成分纳入羁系措施内，并磋议若何使用科技的力气协助银行评估实体危急的影响。跟着银行推出越来越众的绿色及可络续产物，金管局亦与业界分享了相合若何妥当管制这些产物的优异做法，以增进银行增强其天气危急管制的本事。

　　其余，《年报》指出，金管局踊跃插足各项相合应对天气危急和推进可络续金融繁荣的协作打算。当地方面，金管局正透过“绿色和可络续金融跨机构督导小组”（督导小组）与其他金融羁系机构协作制订当地绿色分类框架。余伟文展现，框架将增补金融墟市的透后度，并使绿色金融计谋更趋相似。其余，正在邦际层面，金管局正踊跃插足众个差别的邦际机合，协助制订应对天气改观的计谋及评估其对金融褂讪的影响。

　　坚硬香港行动区内绿色和可络续金融要道的位子方面，《申报》指出，2022年，香港的绿色和可络续债务发行金额络续录得强劲伸长，增幅达42%，总发行金额增至805亿美元，是亚洲区陈设邦际绿色及可络续债券发行最具范畴的中央。

　　余伟文阐明道，香港绿色债券墟市得以昌隆繁荣，部门亦归因于特区政府绿色债券打算。金管局自2019年起协助政府发行总值近160亿美元的绿色债券，召募所得的资金被分派至40众个绿色政府项目，包含绿色筑造、废物管制与资源接纳、能源效益及朴实能源等。

　　《申报》显示，金管局协助政府正在两个方面得到“第一”，包含于2022年5月协助政府发行首批共值200亿港元的政府绿色零售债券，为当时环球发行额最大的绿色零售债券。别的，金管局亦协助政府于2023年2月发行首批代币化绿色债券。这是环球首批由政府发行的代币化绿色债券，而是次发行亦象征着金管局获胜团结正在债券墟市、绿色和可络续金融以及金融科技方面的上风，具有里程碑旨趣。

　　负仔肩投资方面，《申报》显示，2022年，金管局定下了外汇基金投资组合正在2050年达致温室气体净零排放的主意。与此同时，金管局亦优化了危急管制事务，以提升外汇基金的天气应变本事及经危急调解长远收益。

　　其余，为宽裕控制天气改观可以带来的机缘，金管局戮力推进外汇基金的可络续投资，搜罗有助声援天气转型弛缓减天气改观的投资机遇，以提升投资组合的长远回报。

　　《申报》数据显示，2021岁晚，外汇基金股票组合的加权均匀碳密度较2017年的水准低浸了43%。实情上，外汇基金对高含碳量资产的危急负责络续较完全墟市低。《申报》称，改日金管局将透过延续增强ESG成分融入投资管制进程、主动行使资产具有权、络续与各持份者协作，并聚焦于投资组合的减碳及转型，以络续迈向净零排放的主意。