国家外汇局：支付机构外汇业务单笔交易原则上不得超5万美元4月29日，邦度外汇局印发了《付出机构外汇交易办理主张》(下称《主张》)。
所谓付出机构外汇交易，是指付出机构通过配合银行动商场往还主体(电商谋划者、购置商品或任职的消费者)跨境往还供给的小额、急促、便民的通常项下电子付出任职，征求代劳结售汇及联系资金收付任职。
付出机构需凭据《主张》治理生意外汇进出企业名录立案(以下简称名录立案)后方可发展外汇交易。
《主张》原则，付出机构外汇交易的单笔往还金额准则上不得超越等值5万美元。对付有确凿、合法超限额需求的，付出机构应遵守原则向注册地分局提出立案调动申请。
《主张》指出，付出机构应事前与商场往还主体就汇率标价、手续费、整理光阴、汇兑损益等竣工允诺。付出机构应向商场往还主体昭示配合供给的汇率标价，不得私行调度汇率标价，不得愚弄汇率价差违警取利。
正在讯息收罗和报送方面，《主张》条件付出机构应按现行结售汇办理原则，正在原则光阴供给通过配合治理的逐笔购汇或结汇讯息，配合应遵守现行原则报送结售汇统计报外。片面项下结售汇交易，配合应遵照付出机构的数据，正在治理结售汇之日(T)后的第1个使命日(T+1)内对付单笔金额等值 500 美元(含)以下的区别币种和往还性子汇总后以付出机构外面逐笔录入片面外汇交易体例，对付单笔金额等值500美元以上的逐笔录入片面外汇交易体例。付出机构外汇交易项下的片面结售汇不计入片面年度结售汇方便化额度。
《主张》还条件付出机构应通过付出机构跨境付出交易报外体例于每月10日前向注册地分局报送客户外汇进出交易金额、笔数、外汇备付金余额等数据，并对每月累计外汇进出总额超越等值20万美元的及单笔往还金额超越等值5万美元的客户往还环境报送大额进出往还讲述，如浮现分外或高危害往还，应正在选取相应要领后实时向配合及注册地分局讲述。
邦度外汇办理局各省、自治区、直辖市分局、外汇办理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局，各中资外汇指定：
为方便跨境电子商务结算，推动付出机构外汇交易强健生长，防备外汇付出危害，邦度外汇办理局正在总结付出机构跨境外汇付出交易试点经历的根底上，制订了《付出机构外汇交易办理主张》(以下简称《主张》，睹附件)。现就相合事项声明如下：
一、《主张》施行前加入跨境外汇付出交易试点的付出机构，应于《主张》施行之日起3个月内，遵守《主张》条件，向注册地邦度外汇办理局分局、外汇办理部(以下简称分局)实行名录立案。
二、正在餍足往还讯息收罗、确凿性审核等条目下，可参照《主张》第十二条，申请凭往还电子讯息为跨境电子商务谋划者、购置商品或任职的消费者供给结售汇及联系资金收付任职。
三、为确保付出机构跨境外汇付出试点交易平定过渡，各分局应向辖内付出机构切实传导战略条件，科学调配职员，稳当做好《主张》施行的各项使命。
四、本知照自愿布之日起履行，此前原则与本知照不划一的，按本知照奉行。《邦度外汇办理局合于发展付出机构跨境外汇付出交易试点的知照》(汇发〔2015〕7号)同时废止。
各分局收到本知照后，应实时转发辖内核心支局(支局)、地方性贸易及外资。各中资外汇指定收到本知照后，应实时转发属员分支机构。
第一条为方便跨境电子商务结算，推动付出机构外汇交易强健生长，防备跨境资金活动危害，遵照《中华邦民共和邦电子商务法》《中华邦民共和外洋汇办理条例》《非金融机构付出任职办理主张》等相合执法规则，制订本主张。
本主张所称付出机构外汇交易，是指付出机构通过合行为商场往还主体跨境往还供给的小额、急促、便民的通常项下电子付出任职，征求代劳结售汇及联系资金收付任职。
本主张所称商场往还主体，是指电子商务谋划者、购置商品或任职的消费者(以下简称消费者)。
第三条付出机构凭据本主张治理生意外汇进出企业名录立案(以下简称名录立案)后方可发展外汇交易。付出机构运用命
“理会客户”“理会交易”及“尽职审查”准则，正在立案的交易限度内发展谋划行径。
第四条付出机构应尽职核验商场往还主体身份确凿凿性、合法性。为商场往还主体治理的外汇交易该当具有确凿、合法的往还根底，且吻合邦度相合执法规则，不得以任何体例为违警往还供给任职。付出机构应对往还确凿凿性、合法性及其与外汇交易的划一性实行审查。
第五条应把稳选拔配合付出机构，客观评估拟配合付出机构的外汇交易本事等，并对配合付出机构治理的外汇交易确凿凿性、合规性实行合理审核。未实行合理审核导致违规的，配合依法负担连带职守。配合可遵照付出机构危害驾驭本事等环境正在经立案的单笔往还限额内确定实质的单笔往还限额。
第六条商场往还主体、付出机构及配合应听命邦度相合执法规则，不得以伪造往还、分拆等形式遁避监禁。
第七条邦度外汇办理局及其分支机构(以下简称外汇局)依法应付出机构发展外汇交易实行监视办理。付出机构、配合及商场往还主体应予以配合。
第八条付出机构及配合应依法执行反洗钱、反恐惧融资负担，依法庇护商场往还主体合法权力，对商场往还主体身份和往还讯息等依法厉酷保密。
第九条邦度外汇办理局分局、外汇办理部(以下简称分局)掌管付出机构名录立案办理。
第十二条付出机构申请治理名录立案，应遵守本主张向注册地分局提交下列申请质料：
(一)书面申请，征求但不限于公司根本环境(如处理构造、机构设备等)、配合环境、申请外汇交易限度及可行性商讨讲述、与首要客户的配合意向允诺、交易流程、讯息收罗及确凿
(二)行业主管部分宣告的发展付出交易天性证实文献复印件、生意执照(副本)复印件、法定代外人有用身份证件复印件等；
(三)与的配合允诺(征求但不限于两边职守与负担，汇率报价正派，任职费收取形式，息金准备形式与归属，纠葛管制流程，配合应付出机构外汇交易合规审核本事、危害办理本事以及联系手艺条目的评估承认环境等)；
(五)容许函，征求但不限于容许申请质料确凿可托、定时执行讲述负担、主动配合外汇局监视办理等。
第十三条注册地分局应正在付出机构提交及格完善申请质料之日起 20 个使命日内，为获准立案的付出机构出具正式书面文献，为其治理名录立案，并按原则公然许可结果，同时报备邦度外汇办理局。
第十四条付出机构名录立案的有用期为 5 年。期满后，付出机构拟不绝发展外汇交易的，应正在距到期日起码3个月前向注册地分局提出延续立案的申请。不绝发展外汇交易应吻合本主张
违反《中华邦民共和邦行政许可法》联系原则，或行业主管部分终止付出机构付出交易，付出机构名录立案相应失效。
第十五条付出机构调动下列事项之一的，应事前向注册地分局提出立案调动申请，并供给联系声明质料：
注册地分局协议调动的，为付出机构治理立案调动，其有用期与原立案有用期划一。
付出机构调动公司名称、实质驾驭人或法定代外人等公司根本讯息，应于调动后 30 日内向注册地分局报备。注册地分局需评估公司调动环境对陆续谋划外汇交易本事的影响。
第十六条付出机构主动终止外汇交易，应正在公司作出终止决心之日起 5 个使命日内向注册地分局提出刊出立案申请及终止外汇交易计划。交易处分完毕后，外汇局刊出其立案。
第十七条付出机构治理名录立案，因文饰相合环境或供给失实质料等未获准许的，自收到不予准许决心之日起1年内不得再次提出申请。
第十八条付出机构应尽职审核商场往还主体确凿凿性、合法性，并按期核验更新，联系质料(含电子影像等)留存5年备查。审核的商场主体讯息准则上征求但不限于名称、邦别、有用证件号码、联络形式等可校验身份的讯息。
第十九条付出机构应区别电子商务谋划者和消费者，对商场往还主体实行办理，并扶植健康商场往还主体办理轨制。商场往还主体为境外主体的，付出机构应对其身份实行分类标识，联系外汇交易按现行相合原则治理。
第二十条付出机构应扶植商场往还主体负面清单办理轨制，将拒绝任职的商场往还主体列入负面清单，并每月将负面清单及拒绝任职由来报配合，联系质料留存 5 年备查。
第二十一条付出机构应制订往还讯息收罗轨制，遵守确凿、可跟踪考核、弗成窜改准则收罗往还讯息，确保往还讯息由来客观、可托、合法。往还讯息准则上应征求商品或任职名称及品种、数目、往还币种、金额、往还两边及邦别、订单光阴等需要讯息。
付出机构应扶植往还讯息验证及抽查机制，通过符合形式对收罗的往还讯息实行陆续随机验证，可通过物流等讯息实行辅助验证，联系原料留存 5 年备查。
第二十二条付出机构为商场往还主体供给外汇任职时，应确保资金收授予往还正在主体、项目、金额等方面划一，另有原则的除外。
第二十三条对付违规危害较高的往还，付出机构应条件商场往还主体供给联系单证质料。不行确认往还确凿合规的，应拒绝治理。联系质料留存 5 年备查。
第二十四条付出机构外汇交易的单笔往还金额准则上不得超越等值 5 万美元。对付有确凿、合法超限额需求的，付出机构应遵守本主张第十五条向注册地分局提出立案调动申请。
第二十五条付出机构应通过合行为商场往还主体治理结售汇及联系资金收付任职，并遵守本主张条件达成往还讯息的逐笔还原，除退款外不得治理轧差结算。付出机构应正在收到资金之日(T)后的第 1 个使命日(T+1)内实现结售汇交易治理。
第二十六条消费者可用邦民币或自有外汇实行付出。消费者向付出机构划转外汇时，应向外汇划出供给包括有往还金额、付出机构名称等讯息的往还确凿性质料。外汇划出查对付出机构账户名称和金额后治理，并正在往还附言中外明“付出机构外汇付出划转”。
第二十七条付出机构应事前与商场往还主体就汇率标价、手续费、整理光阴、汇兑损益等竣工允诺。付出机构应向商场往还主体昭示配合供给的汇率标价，不得私行调度汇率标价，不得愚弄汇率价差违警取利。
第二十八条付出机构应扶植健康外汇交易风控轨制和手艺体例，设立外汇交易合规办理岗，并对轨制和手艺体例实行陆续评估美满。
第二十九条配合应应付出机构外汇交易确凿性、合规性实行合理审核，扶植交易抽查机制，随机抽查局限交易，并留存联系质料 5 年备查。
配合可条件付出机构及往还联系方就可疑往还供给确凿合法的单证质料。不行确认往还确凿、合法，配合应拒绝治理。付出机构不配合配合审核或抽查，配合应拒绝为其治理外汇交易。
第三十条付出机构应遵守外汇账户办理相合原则，正在每家配合开立一个外汇备付金账户(一家配合的众个币种外汇备付金账户视作一个外汇备付金账户)，账户名称末尾标注“PIA”(Payment Institute Account)。外汇备付金账户用于收付商场往还主体暂收待付的外汇资金。
第三十一条付出机构为商场往还主体治理的外汇交易均应通过外汇备付金账户实行。同名外汇备付金账户之间可划转外汇资金。
第三十二条付出机构应将外汇备付金账户资金与自有外汇资金厉酷区别，不得混用。外汇备付金账户不得提取或存入现钞。
第三十三条付出机构和配合应扶植外汇备付金讯息查对机制，每日查对外汇备付金的存放、运用、划转等讯息，并存在查对记载。
第三十四条付出机构外汇备付金账户纳入外汇账户办理讯息体例办理，配合应实时遵守原则将数据报送外汇局。
第三十五条付出机构不得正在境外开立外汇备付金账户，或将商场往还主体资金存放境外，另有原则的除外。
第三十六条付出机构应遵照本主张条件报送联系交易数据和讯息，并担保数据的实时性、切实性、完善性和划一性。
第三十七条付出机构应遵守《通过实行邦际进出统计申报交易施行细则》(汇发〔2015〕27 号印发)、《通过实行邦际进出统计申报交易指引(2016 年版)》(汇发〔2016〕4 号印发)等邦际进出申报联系原则，正在跨境往还合键(即实质涉外收付金钱时)对两类数据实行间接申报：一类是集结收付或轧差净额结算时付出机构的实质涉外收付款数据；另一类是逐笔还原集结收付或轧差净额结算前境内实质收付款机构或片面的原始收付款数据。
第三十八条付出机构应按现行结售汇办理原则，正在原则光阴供给通过配合治理的逐笔购汇或结汇讯息，配合应遵守现行原则报送结售汇统计报外。片面项下结售汇交易，配合应遵照付出机构的数据，正在治理结售汇之日(T)后的第 1个使命日(T+1)内对付单笔金额等值 500 美元(含)以下的区别币种和往还性子汇总后以付出机构外面逐笔录入片面外汇交易体例，对付单笔金额等值 500 美元以上的逐笔录入片面外汇交易体例。付出机构外汇交易项下的片面结售汇不计入片面年度结售汇方便化额度。
第三十九条付出机构应稳当存在治理外汇交易形成的各式讯息。客户立案有用期内应陆续存在，客户销户后，联系质料和数据起码存在 5 年。
第四十条付出机构应通过付出机构跨境付出交易报外体例于每月 10 日前向注册地分局报送客户外汇进出交易金额、笔数、外汇备付金余额等数据，并对每月累计外汇进出总额超越等值 20 万美元的及单笔往还金额超越等值 5 万美元的客户往还环境报送大额进出往还讲述，如浮现分外或高危害往还，应正在选取相应要领后实时向配合及注册地分局讲述。
第四十一条付出机构发展外汇交易依法领受注册地与谋划地分局的监禁。注册地与谋划地分局之间应强化监禁协作。
第四十二条外汇局依法条件付出机构和配合报送相合交易原料、春联系事项作作声明，付出机构和配合应主动配合，并实时供给联系质料。
第四十三条付出机构有下列情景之一的，外汇局对其施行危害提示、责令整改、调度大额进出往还讲述条件等要领：
(六)其他可以危及付出机构保守运转、损害客户合法权力或伤害外汇商场的情景。
第四十六条付出机构、有下列情景之一的，外汇局依法责令整改、暂停联系交易实行整治，并遵从《中华邦民共和外洋汇办理条例》实行刑罚：
第四十七条外汇局依法将违规环境向社会传递。涉嫌坐法的，依法移送公安罗网，穷究刑事职守。
第四十八条本主张所称外汇备付金，是指付出机构为治理商场往还主体委托的外汇付出交易而实质收到的暂收待付外汇资金。
第五十条外汇局可遵照大势转化及交易生长等环境对本主张中的联系金额圭臬实行调度。
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