发卡企业或受理企业应将资金退至原卡外汇平台排名战略解读：商务部墟市纪律司认真人解读《单用处贸易预付卡照料想法（试行）》
《单用处贸易预付卡照料想法（试行）》仍旧2012年8月24日商务部第68次部务集会审议通过，现予颁布，自2012年11月1日起实践。
第一条为加紧单用处贸易预付卡照料，维持当事人合法权利，防备资金危急，遵照相闭功令原则，同意本想法。
第二条从事零售业、住宿和餐饮业、住民办事业（实在行业分类外睹附件1）的企业法人正在中华邦民共和邦境内发展单用处贸易预付卡生意合用本想法。
本想法所称单用处贸易预付卡（以下简称单用处卡）是指前款规矩的企业发行的，仅限于正在本企业或本企业所属集团或统一品牌特许筹备体例内兑付货品或办事的预付凭证，蕴涵以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以暗码、串码、图形、生物特点消息等为载体的虚拟卡。
第三条集团发卡企业是指发行正在本集团内应用的单用处卡的集团母公司。集团是指由统一企业法人绝对控股的企业法人纠合体。
品牌发卡企业是指发行正在统一品牌特许筹备体例内应用的单用处卡，且具有该品牌的企业标识或注册牌号，或者经授权具有该企业标识或注册牌号排他应用权的法人企业。统一品牌特许筹备体例是嗾使用统一企业标识或注册牌号的企业法人纠合体。
售卡企业是指集团发卡企业或品牌发卡企业指定的承受单用处卡出售、充值、挂失、换卡、退卡等干系生意的本集团或统一品牌特许筹备体例内的企业。
第四条范围发卡企业是指除集团发卡企业、品牌发卡企业以外的适当下列要求之一的企业：
第五条商务部认真寰宇单用处卡行业照料办事。县级以上地方邦民政府商务主管部分认真本行政区域内单用处卡监视照料办事。
第六条单用处卡行业构制遵守章程为其成员供给消息讨论和宣扬培训等办事，发扬行业自律感化。
（一）集团发卡企业和品牌发卡企业向其工商注册注册地省、自治区、直辖市邦民政府商务主管部分挂号；
（三）其他发卡企业向其工商注册注册地县（市、区）邦民政府商务主管部分挂号。
《单用处卡发卡企业挂号外》可能从挂号坎阱处领取或通过商务部政府网站（）下载（花样睹附件2）。
第九条范围发卡企业除提交本想法第八条规矩的原料外，还应向挂号坎阱提交下列原料：
（一）经审计机构审计的上一年度财政报外（加盖公章），但工商注册注册缺乏一年的范围发卡企业除外；
第十条集团发卡企业和品牌发卡企业除提交本想法第八条规矩的原料外，还应向挂号坎阱提交下列原料：
（一）经审计机构审计的上一年度财政报外及归并财政报外（加盖公章），但工商注册注册缺乏一年的集团发卡企业、品牌发卡企业除外；
（七）集团发卡企业提交集团股权闭联阐明；品牌发卡企业提交企业标识、注册牌号全豹权或排他应用权声明。
第十一条挂号坎阱对已挂号的发卡企业予以编号，并正在商务部和挂号坎阱指定的媒体上布告，供给公家查问办事。
第十二条挂号事项发作改造、发卡企业类型变动或单用处卡生意终止时，发卡企业应正在变革之日起15个办事日内向挂号坎阱处分改造、刊出手续。
发卡企业应正在实体卡卡面上记录发卡企业名称及干系式样、卡号、应用原则、注意事项等。集团发卡企业还应标明集团名称，品牌发卡企业应标明团结的企业标识或注册牌号。虚拟卡也应记录上述消息。已挂号的发卡企业可标明挂号编号。
第十四条发卡企业或售卡企业应公示或向购卡人供给单用处卡章程，并应购卡人恳求缔结购卡订交。发卡企业或售卡企业应践诺提示示知仔肩，确保购卡人知道并承认单用处卡章程或订交实质。
（二）单用处卡添置、充值、应用、退卡式样，记名卡还应蕴涵挂失、让渡式样；
第十五条小我或单元添置（含充值，下同）记名卡的，或一次性添置1万元（含）以上不记名卡的，发卡企业或售卡企业应恳求购卡人及其代办人出示有用身份证件，并留存购卡人及其代办人姓名或单元名称、有用身份证件号码和干系式样。
小我有用身份证件蕴涵住民身份证、户口簿、甲士身份证件、武警身份证件、港澳台住民通行证、护照等。单元有用身份证件蕴涵业务执照、行状单元法人证书、税务注册证、构制机构代码证等。
发卡企业和售卡企业应对购卡人及其代办人的身份消息和往还消息保密，除功令另有规矩外，不得向第三方供给。
第十七条单元一次性添置单用处卡金额达5000元（含）以上或小我一次性购卡金额达5万元（含）以上的，以及单元或小我采用非现场式样购卡的，应通过银行转账，不得应用现金，发卡企业或售卡企业应对转出、转入账户名称、账号、金额等举行逐笔注册。
第十八条单张记名卡限额不得高出5000元，单张不记名卡限额不得高出1000元。
发卡企业或售卡企业对高出有用期尚有资金余额的不记名卡应供给激活、换卡等配套办事。
第二十条应用单用处卡添置商品后需求退货的，发卡企业或受理企业应将资金退至原卡。原单用处卡不存正在或退货后卡内资金余额高出单用处卡限额的，应退回至持卡人正在统一发卡企业的同类单用处卡内。
处分退卡时，发卡企业或售卡企业应恳求退卡人出示有用身份证件，并留存退卡人姓名、有用身份证件号码、退卡卡号、金额等消息。
发卡企业或售卡企业应将资金退至与退卡人同名的银行账户内，并留存银行账户消息。卡内资金余额缺乏100元（含）的，可支拨现金。
第二十二条发卡企业终止兑付未到期单用处卡的，发卡企业和售卡企业应向持卡人供给免费退卡办事，并正在终止兑付日前起码30日正在挂号坎阱指定的媒体前进行公示。
第二十三条发卡企业和售卡企业应按期查对与单用处卡生意干系的账务，实时对往还数据举行记载和清理。
第二十四条发卡企业应对预收资金举行端庄照料。预收资金只可用于发卡企业主业务务，不得用于不动产、股权、证券等投资及假贷。
第二十五条主业务务为零售业、住宿和餐饮业的发卡企业，预收资金余额不得高出其上一管帐年度主业务务收入的40%；主业务务为住民办事业的发卡企业的预收资金余额不得高出其上一管帐年度主业务务收入；工商注册注册缺乏一年的发卡企业的预收资金余额不得高出其注册血本的2倍。
本想法所称预收资金是指发卡企业通过发行单用处卡所预收的资金总额，预收资金余额是指预收资金扣减已兑付商品或办事价款后的余额。
第二十六条范围发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业实行资金存管轨制。范围发卡企业存管资金比例不低于上一季度预收资金余额的20%；集团发卡企业存管资金比例不低于上一季度预收资金余额的30%；品牌发卡企业存管资金比例不低于上一季度预收资金余额的40%。
第二十七条范围发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业应确定一个贸易银行账户举动资金存管账户，并与存管银行缔结资金存管订交。
资金存管订交应规矩存管银行对发卡企业资金存管比例举行监视，对逾额移用存管资金的指令予以拒绝，并遵守挂号坎阱恳求供给发卡企业资金存缴境况。
第二十八条范围发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业可能应用担保预收资金的包管保障、银行保函等式样冲抵完全或局限存管资金。
第二十九条范围发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业应正在境内征战与发行单用处卡范围相适合的生意统治体系，并保险生意统治体系消息安然和运转质地。
发作宏大或不行复兴的技艺阻滞时，范围发卡企业、集团发卡企业、品牌发卡企业应顿时向挂号坎阱陈诉。
第三十条发卡企业应将单用处卡生意纳入平日照料，同意预收资金结算、危急照料、平日监视、应急处理等轨制。
第三十一条范围发卡企业应于每季度了结后15个办事日内，集团发卡企业和品牌发卡企业应于每季度了结后20个办事日内登录商务部“单用处贸易预付卡生意消息体系”，填报上一季度单用处卡生意境况。其他发卡企业应于每年1月31日前填报《发卡企业单用处卡生意陈诉外》（花样睹附件3）。
第三十二条省、自治区、直辖市邦民政府商务主管部分应同意专项应急预案，踊跃防备、适宜统治本行政区域内涉及单用处卡生意的宏大突发性事项，并实时上报商务部。
第三十三条商务部和地方邦民政府商务主管部分应对发卡企业和售卡企业的单用处卡生意行为、内部支配和危急景遇等举行按期或不按期的现场及非现场检验。发卡企业和售卡企业应配合商务主管部分的检验。
第三十四条商务部应征战健康“单用处贸易预付卡生意消息体系”。地方邦民政府商务主管部分应充沛利用消息化要领加紧对发卡企业的监视照料。
第三十五条商务部和地方邦民政府商务主管部分应通过12312商务举报投诉办事平台采纳与本想法相闭的举报和投诉。
第三十六条发卡企业违反本想法第七条规矩的，由违法行动发作地县级以上地方邦民政府商务主管部分责令刻日更正；过期仍不更正的，处以1万元以上3万元以下罚款。
第三十七条发卡企业或售卡企业违反本想法第十四条至第二十二条规矩的，由违法行动发作地县级以上地方邦民政府商务主管部分责令刻日更正；过期仍不更正的，处以1万元以上3万元以下罚款。
发卡企业违反本想法第二十四条至第二十七条、第三十一条规矩的，由挂号坎阱责令刻日更正；过期仍不更正的，处以1万元以上3万元以下罚款。
集团发卡企业、品牌发卡企业疏于照料，其附属的售卡企业12个月内3次违反本办原则矩受到行政科罚的，挂号坎阱可能对集团发卡企业、品牌发卡企业处以3万元以下罚款。
第三十八条发卡企业违反本想法第二十九条规矩，形成宏大失掉的，由挂号坎阱处以1万元以上3万元以下罚款。
第三十九条发卡企业和售卡企业违反本想法受到行政科罚的，由践诺科罚的商务主管部分正在指定媒体上公示科罚消息。
第四十条已发展单用处卡生意的发卡企业应正在本想法践诺之日起90日内实行挂号。
第四十一条动力燃料出售企业发行的，用于为确定的坐褥筹备性车辆兑付动力燃料的记名预付凭证，不对用本想法。
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