中国人民银行应当责令改正2025年2月27日（1999年1月5日银发〔1999〕17号公告 自1999年3月1日起履行 2001年10月1日起履行的《中邦百姓银行合于调度银行卡跨行业务收费及分拨要领的报告》将本文第二十五条、第二十六条废止）
第一条为强化银行卡生意的处分，防备银行卡生意危机，保护贸易银行、持卡人、特约单元及其他当事人的合法权柄，凭据《中华百姓共和邦中邦百姓银行法》、《中华百姓共和邦贸易银行法》、《中华百姓共和海外汇处分条例》及相合行政准则拟定本要领。
第二条本要领所称银行卡，是指由贸易银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等一共或片面成效的信用支出器材。
第三条凡正在中华百姓共和邦境内经管银行卡生意的贸易银行、持卡人、商户及其他当事人均应坚守本要领。
第四条贸易银行应正在计划、互利的根源上展开消息共享、商户共享、机具共享等类型的银行卡生意联结。
银行卡按币种差别分为百姓币卡、外币卡；按发行对象差别分为单元卡（商务卡）、小我卡；按消息载体差别分为磁条卡、芯片（ＩＣ）卡。
贷记卡是指发卡银行赐与持卡人肯定的信用额度，持卡人可正在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行央浼交存肯定金额的备用金，当备用金账户余额亏损支出时，可正在发卡银行划定的信用额度内透支的信用卡。
第七条借记卡按成效差别分为转账卡（含蓄积卡，下同）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支成效。
第九条专用卡是具有特意用处、正在特定区域利用的借记卡。具有转账结算、存取现金成效。
第十条储值卡是发卡银行遵照持卡人央浼将其资金转至卡内蓄积，业务时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。
第十一条联名／认同卡是贸易银行与节余性机构／非节余性机构合营发行的银行卡隶属产物，其所寄托的银行卡种类必需是仍旧中邦百姓银行容许的种类，并应该坚守相应种类的生意章程或处分要领。
发卡银行和联名单元应该为联名卡持卡人正在联名单元用卡供给肯定比例的扣头优惠或异常供职；持卡人领用认同卡显示对认同单元职业的援助。
第十二条芯片（ＩＣ）卡既可行使于简单的银行卡种类，又可行使于组合的银行卡种类。
（三）已就该项生意创立了科学完竣的内部左右轨制，有鲜明的内部授权审批顺序；
（六）发行外币卡还须具备筹办外汇生意的资历和相应的外汇生意筹办处分水准；
第十四条契合上述要求的贸易银行，可向中邦百姓银行申请兴办银行卡生意，并提交下列资料：
（四）由中邦百姓银行科技主管部分出具的相合编制安闲性和身手准则及格的测试申报；
（一）贸易银行兴办各种银行卡生意，应该依照中邦百姓银行相合强化内部左右和授权授信处分的划定，差异拟定团结的章程或生意处分要领，报中邦百姓银行总行审批。
贸易银行总行不正在北京的，应该先向中邦百姓银行本地中央支行申报，经审查应承后，由中邦百姓银行分行转报中邦百姓银行总行审批。
（二）已兴办信用卡或转账卡生意的贸易银行可向中邦百姓银行申请发行联名／认同卡、专用卡、储值卡；已兴办百姓币信用卡生意的贸易银行可向中邦百姓银行申请发行外币信用卡。
（三）贸易银行发行寰宇利用的联名卡、ＩＣ卡、储值卡应该报中邦百姓银行总行审批。
（四）贸易银行分支机构经管经中邦百姓银行总行容许的银行卡生意应该持中邦百姓银行容许文献和其总行授权文献向中邦百姓银行本地行登记。
贸易银行分支机构发行区域利用的专用卡、联名卡应该持贸易银行总行授权文献、联名两边的条约书报中邦百姓银行本地中央支行登记。
第十八条银行卡的计息搜罗计收利钱和计付利钱，均依照《金融保障企业财政轨制》的划定实行核算。
第十九条发卡银行瞄准贷记卡及借记卡（不含储值卡）账户内的存款，依照中邦百姓银行划定的同期同层次存款利率及计息要领计付利钱。
发卡银行对贷记卡账户的存款、储值卡（含ＩＣ卡的电子钱包）内的币值不计付利钱。
（一）免息还款期望遇。银行记账日至发卡银行划定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为６０天。持卡人正在到期还款日前归还所利用一共银行款子即可享福免息还款期望遇，无须支出非现金业务的利钱。
（二）最低还款额待遇。持卡人正在到期还款日前归还所利用一共银行款子有艰难的，可依照发卡银行划定的最低还款额还款。
第二十一条贷记卡持卡人采取最低还款额体例或领先发卡银行容许的信用额度用卡时，不再享福免息还款期望遇，应该支出未归还片面自银行记账日起，按划定利率揣度的透支利钱。
贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享福免息还款期和最低还款额待遇，应该支出现金业务额或透支额自银行记账日起，按划定利率揣度的透支利钱。
第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未归还最低还款额和超信用额度用卡的动作，应该差异按最低还款额未还片面、领先信用额度片面的５％收取滞纳金和超限费。
第二十三条贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并遵照中邦百姓银行的此项利率调度而调度。
第二十四条贸易银行经管银行卡收单生意应该按下列准则向商户收取结算手续费：
（一）未修消息调换中央的都会，从商户所得结算手续费，按发卡行９０％，收单行１０％的比例实行分拨；
贸易银行也能够通过计划，实行机具分摊、互相代劳、互不收费的体例实行跨行业务。
（二）已修消息调换中央的都会，从商户所得结算手续费，按发卡行８０％，收单行１０％，消息调换中央１０％的比例实行分拨。
第二十六条持卡人正在ＡＴＭ机跨行取款的用度由其自己接受，并推行如下收费准则：
从ＡＴＭ机跨行取款所得的手续费，按机具全部行７０％，消息调换中央３０％的比例实行分拨。
第二十七条贸易银行代劳境外银行卡收单生意应该向商户收取结算手续费，其手续费准则不得低于业务金额的４％。
境内银行与境外机构签定信用卡代劳收单条约，其分润比率按境内银行与境外机构差异占商户所交手续费的３７．５％和６２．５％推行。
第二十八条小我申领银行卡（储值卡除外），应该向发卡银行供给公安部分划定的自己有用身份证件，经发卡银行审查及格后，为其开立记名账户；
凡正在中邦境内金融机构开立根基存款账户的单元，应该凭中邦百姓银行核发的开户许可证申领单元卡；
第二十九条单元百姓币卡账户的资金一律从其根基存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单元卡账户。
第三十条单元外币卡账户的资金应从其单元的外汇账户转帐存入，不得正在境内存取外币现钞。其外汇账户应契合下列要求：
第三十一条小我百姓币卡账户的资金以其持有的现金存入或以其工资性款子、属于小我的合法的劳务报答、投资回报等收入转账存入。
第三十二条小我外币卡账户的资金以其小我持有的外币现钞存入或从其外汇账户（含外钞账户）转账存入。该账户的转账及存款均按邦度外汇处分局《小我外汇处分要领》经管。
第三十三条除邦度外汇处分局指定的范畴和区域外，外币卡准则上不得正在境内经管外币计价结算。
第三十四条持卡人正在还清一共业务款子、透支本息和相合用度后，可申请经管销户。销户时，单元百姓币卡账户的资金应该转入其根基存款账户，单元外币卡账户的资金应该转回相应的外汇账户，不得提取现金。
第三十五条单元百姓币卡可经管商品业务和劳务供应款子的结算，但不得透支；领先中邦百姓银行划定起始的，应该经中邦百姓银行本地分行经管转汇。
第三十六条发卡银行对贷记卡的取现应该每笔授权，每卡逐日累计取现不得领先２０００元百姓币。
发卡银行应该对持卡人正在自愿柜员机（ＡＴＭ）机取款设定业务上限，每卡逐日累计提款不得领先５０００元百姓币。
第三十八条贸易银行发行认同卡时，不得从其收入中向认同单元支出捐献等用度。
第三十九条发卡银行凭据暗码等电子消息为持卡人经管的存取款、转账结算等各种业务所形成的电子消息记实，均为该项业务的有用左证。发卡银行可凭业务明细记实或清单行动记账凭证。
第四十一条发卡银行应该用心审查信用卡申请人的资信情景，遵照申请人的资信情景确定有用担保及担保体例。
发卡银行应该对信用卡持卡人的资信情景实行按期复查，并应该遵照资信情景的变更调度其信用额度。
第四十二条发卡银行应该创立授权审批轨制，鲜明对差别级别内部管事职员的授权权限和授权限额。
第四十四条通过借记卡经管的各项代劳生意，发卡银行不得为持卡人或委托单元垫付资金。
（一）统一持卡人单笔透支产生额小我卡不得领先２万元（含等值外币）、单元卡不得领先５万元（含等值外币）。
（二）统一账户月透支余额小我卡不得领先５万元（含等值外币），单元卡不得领先发卡银行对该单元归纳授信额度的３％。无归纳授信额度可参照的单元，其月透支余额不得领先１０万元（含等值外币）。
（三）外币卡的透支额度不得领先持卡人保障金（含蓄积存单质押金额）的８０％。
（四）从本要领履行之日起新产生的１８０天（含１８０天，下同）以上的月均透支余额不得领先月均总透支余额的１５％。
第四十六条准贷记卡的透支刻期最长为６０天。贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的１０％。
第四十八条发卡银行接纳了第四十七条所列手腕后仍亏损以填补的，将依照财务部《呆账企图金处分要领》推行。
第四十九条对已核销的透支款子又收回的，本金和利钱作填充“呆账企图金”处罚。
第五十条贸易银行分支机构出资参与所正在都会的银行卡消息调换中央，应该报经其总行容许。
（一）发卡银行有权审查申请人的资信情景、索取申请人的小我原料，并有权确定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。
（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不正在划定刻期内送还透支款子的，发卡银行有权申请司法袒护并依法深究持卡人或相合当事人的司法义务。
（三）发卡银行对不坚守其章程划定的持卡人，有权取缔其持卡人资历，并可授权相合单元收回其银行卡。
（一）发卡银行应该向银行卡申请人供给相合银行卡的利用证明原料，搜罗章程、利用证明及收费准则。现有持卡人亦可索取上述原料。
（二）发卡银行应该设立针对银行卡供职的平正、有用的投诉轨制，并公然投诉顺序和投诉电话。发卡银行对持卡人合于账务情状的盘查和校订央浼应该正在３０天内赐与回答。
（三）发卡银行应该向持卡人供给对账供职。按月向持卡人供给账户结单，鄙人列情状下发卡银行可不向持卡人供给账户结单：
１、业务金额、账户余额（贷记卡还应列出到期还款日、最低还款额、可用信用额度）；
（五）发卡银行应该向持卡人供给银行卡挂失供职，应该设立２４小时挂失供职电话，供给电话和书面两种挂失体例，书面挂失为正式挂失体例。并正在章程或相合条约中鲜明发卡银行与持卡人之间的挂失义务。
（六）发卡银行应该正在相合卡的章程或利用证明中向持卡人证明暗码的紧张性及失落的义务。
（一）持卡人享有发卡银行对其银行卡所应许的各项供职的权益，有权监视供职质地并对不符供职质地实行投诉。
（二）申请人、持卡人有权知悉其选用的银行卡的成效、利用举措、收费项目、收费准则、合用利率及相合的揣度公式。
（三）持卡人有权正在划定时光内向发卡银行索取对账单，并有权央浼对不符账务实质实行盘查或校订。
（四）借记卡的挂失手续办妥后，持卡人不再接受相应卡账户资金改变的义务，法令陷阱、仲裁陷阱另有讯断的除外。
（一）申请人应该向发卡银行供给确实的申请原料并依照发卡银行划定向其供给契合要求的担保。
（三）持卡人或保障人通信地点、职业等产生变更，应该实时书面报告发卡银行。
第五十五条贸易银行起色受理银行卡的商户，应该与商户签定受理合约，受理合约不得搜罗排他性条目。受理合约中的手续费率准则低于本要领划定准则的不受司法袒护。
第五十六条银行卡申请外、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人供给的鲜明两边权责的合同性文献，持卡人签名，即显示给与个中各项商定。
第五十七条贸易银行有下列境况之一者，中邦百姓银行应该责令校订，有违法所得的，处以违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不领先３００００元；没有违法所得的，按相合司法、规章处以罚款；情节急急的，应该深究直接承担的主管职员和相合直接义务职员的行政义务，情节急急的深究相合指导人的义务：
第五十八条发卡银行未坚守本要领划定的危机处分手腕和左右目标的，中邦百姓银行应该责令校订，并给以传递指责。
第五十九条持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应该责令其校订，并对其处以１０００元百姓币以内的罚款（由发卡银行正在申请外、领用合约等合同性文献中事先商定）。
第六十条持卡人将单元的现金存入单元卡账户或将单元的款子存入小我卡账户的，中邦百姓银行应责令校订，并对单元卡所属单元及小我卡持卡人处以１０００元百姓币以内的罚款。
第六十一条任何单元和小我有下列境况之一的，遵照《中华百姓共和邦刑法》及合联准则实行处罚：
第六十二条外资金融机构私行筹办信用卡收单生意的，中邦百姓银行应该责令校订，并依照《外资金融机构处分条例》的相合划定予以责罚。
第六十三条非金融机构、金融机构的代外机构筹办银行卡生意的，由中邦百姓银行依法予以打消。
第六十四条中华百姓共和邦境内的贸易银行（或金融机构）发行的各种银行卡，应该推行邦度划定的身手准则，但发行带有邦际信用卡机合标帜的银行卡除外。
银行卡卡面应该载有以下因素：发卡银行一级法人名称、团结品牌名称、品牌标识（专用卡除外）、卡号（ＩＣ卡除外）、持卡人利用防卫事项、客户供职电话、持卡人签字条（ＩＣ卡除外）等。
第六十五条经中邦百姓银行容许经管银行卡生意的其他金融机构、境外机构发行的银行卡正在境内贯通利用合用本要领。
第六十七条本要领从一九九九年三月一日起履行，发卡银行应该正在半年内抵达本要领相合央浼。中邦百姓银行一九九六年宣告的《信用卡生意处分要领》（银发〔1996〕27号）同时废止；中邦百姓银行正在本要领宣告之前拟定的银行卡处分划定与本要领相抵触的，以本要领为准。
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