中国外汇交易时间其政策执行情况直接决定了跨境贸易和投融资便利化政策红利能否真正惠及经营主体邦度外汇照料局副局长、消息措辞人王春英就《银行外汇展业照料主张（试行）》答记者问
日前，邦度外汇照料局（以下简称邦度外汇局）宣布《银行外汇展业照料主张（试行）》（邦度外汇照料局告示2023年第1号，以下简称《展业主张》），自2024年1月1日起推广。邦度外汇局副局长、消息措辞人王春英就《展业主张》相干实质答复了记者提问。
答：核心金融事务聚会夸大，要稳步增加金融规模轨造型绽放，晋升跨境投融资方便化；统统巩固金融囚系，有用提防化解金融危急。邦度外汇局用心贯彻落实核心金融事务聚会精神以及党核心、邦务院决议陈设，正在广博调研、谨慎试点的根底上，草拟并宣布《展业主张》，鼓动贸易银行外汇营业流程再造，进一步晋升银行外汇展业才智，营造与高秤谌绽放投合适的轨造处境。
近年来，邦度外汇局连接深化外汇规模更始绽放，跨境营业与投融资方便化秤谌稳步晋升。但囚系中也展现，外汇照料更始落地历程中生存银行“未尽职审核”或“过分审核”等题目，银行生存违规展业景况，或影响合规筹备主体对外汇方便化战略的微观感觉。为此，《展业主张》通过构修银行外汇展业通用框架，进一步细化和真切事前、事中、过后各闭头银行展业轨范，鼓动银行确切推行审核职守。前期已正在4家贸易银行展开试点，试点成果优越。据试点银行反应，外汇营业流程再造契合银行本身完好风控和营业发达须要，本钱可控，有利于晋升银行筹备效能和照料出力。
答：《展业主张》促进贸易银行外汇营业流程再造，构修蕴涵事前客户识别与分类、事平分歧化审查、过后监测呈报的全流程展业框架，深化事前和过后闭头危急仔肩，粉碎既往“防危急”对事中闭头的途径依赖，进一步降低银行外汇营业收拾效能，晋升跨境营业和投融资方便化秤谌。事前，哀求银行对客户展开须要的尽职探问并动态更新，落实银行“体会客户”仔肩。接济银行连合本身危急照料哀求举办客户分类。事中，哀求银行按照客户分类奉行分歧化审核程序，真切一类客户可凭指令收拾外汇营业；二类客户由银行按“危急为本”和“骨子重于体例”规矩审查；三类客户由银行按照危急境况深化审核程序。过后，哀求银行竖立合规危急监测明白机造，展现外汇危急交往应上报外汇危急交往呈报并酌情选取相应管控程序。真切外汇危急交往呈报规模和呈报途径。同时，真切银行内部照料系统哀求，涵盖结构架构、内限定度、讯息体系等方面，鼓动银行完好危急防控机造。
答：按照《展业主张》，银行应该按照客户外汇合规危急等第及营业危急团体判别，选取分歧化审核程序。一是《展业主张》供应外汇营业方便化通用框架，联合简化流程，优质客户可能同时享福时常项目和本钱项目已有的方便化程序。二是银行对优质客户可凭客户指令收拾外汇营业，予以银行更众产物改进空间。三是战略合用活跃，银行和企业可志愿抉择合用《展业主张》或原有相干外汇照料法令法则。四是外汇危急筛查和识别依托体系展开，过后监测更精准，对客户“无违规、不扰乱”。前期参预试点的银行反应，奉行外汇展业更始后，优质企业收拾外汇营业更为高效，银行外汇供职秤谌取得有用晋升。
答：《展业主张》压实银行危急提防仔肩，竣工“既放得开又管得住”。一是客户尽调更踏实。《展业主张》进一步真切银行“体会客户”职守，鼓动银行敷裕欺骗本身数据和技巧资源，整合讯息酿成客户画像，把好客户准入闭，竣工危急早识别、早展现。二是展业资源分拨更合理。从试点景况看，各银行高危急客户占比力低，银行可能有用分拨展业资源，正在对空阔中低危急客户供应外汇营业方便化供职的同时，加大对高危急客户和营业审查力度，有用防控危急。三是过后监测更高效。真切外汇危急交往呈报规模，指挥银行聚焦外汇危急交往特性，依托体系实时回溯筛查，竣工精准化危急识别和治理。
问：咱们注视到，《展业主张》正在外汇照料法则中初度提出“尽职免责”。能否先容一下紧要商量？
答：咱们正在实习中展现，银行身处跨境资金营业收拾一线，其战略奉行景况直接决断了跨境营业和投融资方便化战略盈利能否真正惠及筹备主体。前期调研中，有银行提出确立代客营业“尽职免责”规矩的诉求。《展业主张》主动回应银行眷注，以立法体例真切客户正在银行展开的外汇营业涉嫌违反外汇照料规矩，但银行也许声明已努力尽责选取外汇展业程序的，不查办相干法令仔肩，废止“唯结果论”，撤销银行落实外汇方便化战略顾虑，更好地鼓舞银行“精通、愿干、敢干”，晋升合规客户跨境营业方便化感觉。
答：下一步，邦度外汇局将稳步鼓动《展业主张》落实落地。一是敬仰墟市，志愿合用。敬仰银行跨境营业范畴、展业形式调治本钱等方面客观分歧，基于银行志愿条件渐渐促进《展业主张》奉行事务。银行抉择合用《展业主张》形式举办外汇展业的，应该做好完好结构架构、内限定度和讯息体系造造等事务，接到邦度外汇局报告后方可合用。银行尚不具备《展业主张》规矩的结构架构、体系限定等哀求的，遵照原有相干外汇照料法令法则展开外汇营业，不受影响。二是指挥跟进、踏实预备。《展业主张》正在公然搜求意睹中，不少银行生机巩固培训指挥和同行相易。对此，各级外汇局将对银行改造体系、完好营业流程等事务予以相应指挥接济，消重银行试错本钱。目前咱们已正在紧要法人银行地方地竖立指挥团队，对接相干银行展开预备事务。
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