银行还要考虑承做的各项产品交易金额7/4/2024丽江黄金期货开户“非自然人”可分为法人、社会整体及其他构造，目前非自然人的洗钱危害等第评定，仍从命银发[2013]2号文《金融机构洗钱和可怕融资危害评估及客户分类解决指引》，以“客户特征、产物、区域和行业”四个危害子项行为鉴定凭据，对吻合特定要求的客户，银行可直接认定为高危害或低危害客户，无须再遵照危害因素及其他子项举行评级。
客户特征危害子项苛重从几方面理会，起初是客户消息公然水准，客户消息公然水准越高，洗钱危害相对越低，以是政府坎阱、行状单元、上市公司等自然较量容易被界说为低危害。
其次，金融机构通过奈何的渠道与客户创筑或保卫营业合连，及客户所持身份说明文献的品种，都是洗钱危害评级的紧张凭据。境内客户的开户证件若是是买卖执照，真正性审核当然较量容易，但若是是开立NRA账户，客户持的是境外买卖执照，稀少是离岸公司地址地核发的买卖执照，对银行来说，由于核查真正性谢绝易，洗钱危害等第自然较高。
当银行面临非自然人客户的股权或操纵权机合繁杂，以至是外商投资企业正在境外股权机合是众层控股以至交叉持股，银行就要稀少小心，除了本质受益人鉴定不易外，洗钱危害等第也须评为较高危害。
万一非自然人客户存续时辰较短，会导致银行无法从较长周期对该客户举行识别，平淡都市被评为较高洗钱危害，但若是非自然人的母公司消息公然水准高，存续时间又较长处境下，银行能够适合思考低落该危害子项所对应的洗钱危害水准。
银行须遵照自己所承做的金融产物类型，勾结产物危害子项的危害因子，编造“产物危害评估外”，并遵照产物危害特性改观处境，按期或不按期举行更新，银行可遵照以下圭表鉴定产物危害子项所涉及的洗钱危害：
现金交往会使交往链条断裂，变成资金出处及行止不易跟踪，如客户从事的是与现金干系度较高的行业，则银行应思考调高该行业的洗钱危害等第。
如网上转账、挪动支拨等非面临面交往，会使银行无法确认现实交往人是否就为帐户持有人，以是比拟柜面的面临面交往，非面临面型态交往的洗钱危害也较量高。
银行面临跨境交往的现实贫穷，是核实交往真正性及境社交易敌手的身份识别(KYC)谢绝易。
署理交往由于不是自己而是委托第三方出头和银行交往，银行自然无法确认该账户是否为账户持有人所用，也很难确认账户有没有被他人所操纵，是以当客户的帐户是由他人署理开户，或时时由第三方代为操作非自己亲身操作，则洗钱危害等第都市被评为较高危害。
银行须思考客户是否生存公转私情易、个别账户交游卓殊经常、经常开户销户等卓殊境况，洗钱危害须适合普及权重比重。
银行还要思考承做的各项产物交往金额，占该客户总交往金额的比重，万一客户申请新增交往产物金额陡然暴增且大幅进步以往均匀交往金额，银行就要从新评定客户洗钱危害等第。
好手业危害子项方面，银行可遵照银办发〔2018〕120号文《中邦黎民银行办公厅合于强化特定非金融机构反洗钱监视工作的知照》，界说洗钱高危害行业，比如贵金属交往商、房地产中介、状师事情所、管帐师事情所和其他恐怕虚开增值税发票的行业，或是像寺库等类金融行业，编造“高危害行业评估外”以举行洗钱危害等第评估。
银行对客户行业是否属于洗钱高危害行业，不行只是容易从客户买卖执照上的买卖畛域举行鉴定，须勾结实地察访、理会财政报外等其他归纳要素举行鉴定，还要会意客户买卖畛域中高危害行业收入占总收入的比重。
正在区域危害子项上，苛重思考客户所处邦度或地域给与反洗钱监控或造裁的处境，及这些邦度或地域针对反洗钱危害的提示处境、洗钱上逛违警是否首要等。除此除外，所谓区域危害不只要思考境边区区，对我邦境内局限区域生存的首要违警，应参考合连部分请求或危害提示，酌情普及该区域客户的洗钱危害评级。稀少对境内异地开户的客户，银行也要适合普及洗钱危害等第。
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